18 сентября 2021 г. Суббота | Время МСК: 23:57:45
Карта сайта
 
Статьи
Как команде строитьсяРаботодатели вживляют чипы сотрудникамAgile в личной жизниСети набираются опта
«Магнит» хочет стать крупным дистрибутором
Задачи тревел-менеджера… под силу роботу?8 основных маркетинговых трендов, которые будут главенствовать в 2017 году
Статья является переводом одноименной статьи, написанной автором Дипом Пателем для известного англоязычного журнала «Entrepreneur»
Нужно стараться делать шедевры
О том, почему для девелопера жилец первичен, а дом вторичен

Кредитные пирамиды: очередное мошенничество

В России начинает разгораться новый скандал – вокруг новоявленных кредитных «пирамид». Одна из первых появилась в Уфе.



Ренат Хилажев, директор компании «Уральский финансовый центр»
Источник: "Ваш партнер-консультант"
добавлено: 05-09-2013
просмотров: 4402
Повесить ярлык вора и мошенника может только суд. И хотя экспертному сообществу Башкортостана давно уже понятно, что деятельность компании «Х» попадает по всем параметрам под категорию финансовых пирамид, без решения суда мы не можем придать огласке ни название компании, ни фамилию ее учредителя и директора.

В связи с этим требованием закона название компании и фамилии действующих лиц изменены.

Итак, героями данного повествования будет ЗАО «Деревообрабатывающий комбинат «Базилио&Алиса», а также учредитель и директор в одном лице некто Кладов.

Классическая пирамида типа МММ и «Властилины» брала за основу народную, незыблемую любовь к халяве. Базилио и Алисы новой волны оседлали другого конька – трудности сограждан с погашением банковских кредитов. И хотя парадигмой все так же осталась любовь к халяве, идеологическая платформа здесь совершенно другая – модель новой пирамиды взывает к стремлению сограждан сэкономить на выплатах по кредиту.

Сегодня все активнее тиражирует себя ЗАО «Деревообрабатывающий комбинат «Базилио&Алиса», учредителем и директором которой является названный выше некто Кладов. Они предлагают «услуги по обслуживанию и погашению взятого кредита» за сумму, гораздо меньшую, чем сам кредит. Проще говоря – заемщик платит 20–25% от суммы долга, и далее этот комбинат, основным видом деятельности которого является производство Буратин, якобы обязуется обслуживать и полностью гасить кредит, взятый данным заемщиком, без его дальнейшего участия.

Официальный пресс-релиз Национального Банка Республики Башкортостан Банка России четко говорит по их поводу: «В деятельности явно прослеживаются признаки финансовой пирамиды, ориентированной на потребителей банковских услуг – заемщиков кредитных организаций. По нашему мнению, данная схема является аналогом «финансовой пирамиды», когда обслуживание ранее взятых на себя обязательств осуществляется только за счет поступления денежных средств из средств заемщиков, обратившихся позже. Также настораживает агрессивная рекламная кампания подобных организаций, особенно в социальных сетях, и быстрое географическое распространение офисов таких организаций…».

Обращаю внимание читателей на то, что даже Национальный банк Республики Башкортостан – тот, кого до дрожи в коленях боятся банки, не рискнул придать огласке название компании. Юристы Нацбанка вылизали пресс-релиз так, что он стал абсолютно «бесполым». Не будучи в теме, читатель даже не поймет, о ком и о чем идет речь. И даже если на следующий день его возьмут в оборот сотрудники «Деревообрабатывающего комбината», он и не подумает, что пресс-релиз Нацбанка был именно о них. Что поделаешь – пока закон на стороне новой пирамиды.

Мошеннический умысел создателей новой пирамиды начинается с прямой лжи на главном сайте компании: «Мы оплачиваем кредиты за счет собственных средств, а не за счет вновь поступивших…, аккумулируя и перераспределяя денежные потоки».

В социальных сетях глупость заявлений еще более явная: «Мы инвестируем фондовый рынок». Списано как под копирку с заявлений недавних пирамид типа «Восхода», когда их организаторы утверждали, что «изобрели новые инструменты инвестиционной доходности». Так вот – чтобы обеспечить хотя бы частичную выплату кредитов граждан, нужно обладать степенью доходности в 500–700% годовых. Это выше, чем у наркоторговли!

Между тем, я лично посетил несколько офисов этого «комбината». К сожалению или к радости, но в разных офисах сотрудники по-разному объясняют природу такой сверхдоходности. В тех офисах, сотрудники которых более образованы и языкасты, выдается следующее: «Наша компания обладает уникальной секретной (!) стратегией инвестирования на валютных (Forex) и фондовых рынках. Именно эта стратегия позволяет нам зарабатывать более 700% годовых...».

Там, где сотрудники менее грамотные, потенциальным клиентам рассказывают про федеральную сеть ломбардов, которая предоставляет займы населению под 1000% годовых. Поэтому, благодаря деньгам, полученным от клиентов, они могут зарабатывать по 1000% годовых и в знак благодарности с полученной прибыли готовы оплачивать кредиты граждан. Обращаю внимание читателей на то, что в разных офисах врут по-разному, содержание зависит от языкастости, подкованности или степени финансовой глупости конкретного менеджера.

То что данный комбинат по производству Буратин «аккумулирует денежные потоки» и «перераспределяет» их – понятно.

Вопрос только, куда аккумулируют и как перераспределяют? На эти вопросы отвечу по порядку.

Куда аккумулируют?

По оперативным данным нам стало известно, что далеко не вся полученная дневная выручка инкассируется на р/с в банке. Большая часть оседает в офисах, поскольку необходимо оплачивать сверхдорогую аренду (офисы компании всегда располагаются на «красных линиях», и аренда самого маленького из них обходится в 100 000 рублей). Также деньги уходят на зарплату персоналу. Опять же, от знакомых я узнал, что зарплата директора офиса может доходить до 200 000 рублей в месяц. Оно и понятно: сотрудники «комбината» прекрасно понимают, что вся их деятельность – это один большой-большой кидок.

Но за 200 000 рублей в месяц переговоры с совестью прошли успешно: между сотрудниками комбината и их совестью достигнуты договоренности. В общем карман не пострадает.

Как перераспределяют?

Из тех же оперативных данных мы выяснили, что за тех счастливчиков, за кого кредиты оплачиваются, оплаты идут в подавляющем большинстве случаев не с расчетного счета «комбината», а от посторонних физических лиц. А это означает следующее. Во-первых, «комбинат» свои обещания не исполняет уже хотя бы потому, что оплаты проводит не он. Во-вторых, и это действительно важно (!) в тот момент, когда постороннее физическое лицо оплатило за кого-нибудь очередной платеж по кредиту, оно может обратиться к тому, за кого оплачивал кредит, с требованием вернуть ему долг. Таков закон.

Получается следующее: Буратины заключают договоры и передают этому «комбинату» деньги. Производитель Буратин, в свою очередь, полученные деньги не инкассирует на р/с в банке, а передает третьим лицам. Третьи лица вносят очередные платежи по кредиту, и автоматически у них возникает право требования к должнику банка, за которого они внесли платеж, в размере оплаченной суммы.

В цифрах это выглядит примерно так: если вы взяли кредит в банке в размере 100 000 рублей и решили воспользоваться услугами «Деревообрабатывающего комбината», вы заплатите за эту чудо-услугу минимум 20% от полученной в кредит суммы (20 000 рублей). Если вы окажетесь среди тех немногих счастливчиков, за кого кредит перед банком будет погашен, то это означает лишь то, что теперь вы должны не банку, а неким третьим лицам, так как сам комбинат со своего расчетного счета деньги на погашение кредитов не отправляет.

А решать, конечно, вам – лучше быть должным банку или непонятным третьим лица – с чем и как они придут потом к своим новоявленным должникам, совершенно непонятно.

Классика обмана заключается еще и в том, что первая волна клиентов в течение нескольких месяцев ни о чем не беспокоится – платежи по кредитам действительно выплачиваются. Более того, кредиты некоторых первых участников даже досрочно закрыты!

Так формируется основание пирамиды, когда в геометрической прогрессии растет число обратившихся – и уже на старте второй волны за счет новых клиентов возможно удовлетворение запросов первых. Сарафанное радио работает в лучшем виде.

Но как только будет сформирована критическая масса, пирамида рухнет, подытожив очередную ложь обещаний: «Это положительно скажется на кредитной истории». Узнать о том, что пирамида рухнула, клиент сможет лишь ПОСЛЕ грозного предупреждения из банка о прекращении поступлений в счет погашения кредита и образования задолженности. А выход на просрочку автоматически означает испорченную кредитную историю. Но узнает он об этом далеко не сразу: банки, в отличие от пирамид, очень инертны. И за очередного должника принимаются только через несколько месяцев после очередной просрочки.

Специалисты совершенно единодушны: срок жизни таких пирамид – несколько месяцев после второй волны обманутых граждан. Также единодушны они в том, что после нескольких извещений о погашении части долгов (недаром же все прописано по далеко идущему графику!) все прекратится – и выплаты, и информация о них. Никто за вас ничего гасить не будет. Более того – предлагаемый этой фирмой договор не только не выдерживает критики, он вызывает смех у юристов. Горький смех – никаких прав клиент не обретает и никаких финансовых обязанностей у ЗАО «Деревообрабатывающий комбинат» не возникает. Пустая бумажка.

Открытая ложь заключена еще и в заявлении о том, что «За время работы неоднократно проводились проверки контролирующими органами. Деятельность абсолютно законна!». Мало кто из обычных граждан знает, что сама по себе передача оплаты долга третьей стороне без ее согласия кредитора НЕзаконна – (см. ст. 168 и 391 Гражданского кодекса). Так что первая же проверка выявила бы массу нарушений. Их просто ПОКА ЕЩЕ не было! Почему – см. ниже. Но не будем пока вдаваться в юридические тонкости – достаточно сесть и подумать: а с какой вдруг стати какой-то чужой дядя решил оплатить за тебя твой кредит? Он что, распиливая фанеру (одна из форм деятельности компании), стал триллиардером и от скуки ударился в мировую благотворительность? Нет же! Его интерес прост и понятен – в ваших скромных 20–25% долга, которые вы принесете ему в надежде навсегда избавиться от кредита.

Обратите внимание – ни в релизе Национального банка, ни в сообщениях Ассоциации кредитных организаций РБ (АКОРБ), ни в этой статье не приводится полного наименования этого ЗАО. По очень простой причине, которая в правоохранительных структурах формулируется предельно просто: «Нет тела – нет дела!».

Проще говоря – пока в органы правопорядка не поступило хотя бы одно заявление от обманутого гражданина, никаких действий против пирамиды предпринять невозможно.

Понятно, что первое же заявление будет означать наступивший крах пирамиды, и каждые следующие сутки будут приносить десятки и сотни таких заявлений. И в очередной раз граждане будут задаваться очевидным вопросом: «А куда власть смотрела?». А власть смотрела в закон. Назвать вора вором может только суд – и до этого момента мы даже название пирамиды стыдливо прячем за первой буквочкой «Д». Потому как, назови мы ее целиком – тут же, в строгом соответствии с законом, нас призовут к ответственности «за действия, порочащие честь и достоинство…». При этом и те, кто подаст иск, и те, кто по закону будут его обеспечивать, и те, кто будет рассматривать против нас дело в суде – ВСЕ ДО ЕДИНОГО прекрасно понимают, что работает самозащита мошенников, что правы специалисты и журналисты, что вор он и есть вор, но…

Что остается в этой ситуации? Призывать граждан к сознательности? Бить во все колокола? Что же – попробуем. Имеющий уши да услышит, умеющий читать – прочтет, а имеющий мозги – поймет. Другого пока не дано.

 

P.S. На днях президент Республики Башкортостан Рустем Хамитов на встрече с гражданами заявил следующее: «Правоохранительные органы должны выяснить, имеются ли в деятельности данной компании признаки финансовой пирамиды и обмана, и если они есть, то людей надо немедленно предупреждать и принимать меры».

Подчеркнем – в случае, если в деятельности этого «комбината» будут обнаружены признаки финансовой пирамиды, уголовное дело будет возбуждено не только в отношении учредителя и директора, но и в отношении тех лиц, кто непосредственно завлекал доверчивых граждан в свои силки. Создателя «комбината» очередным сроком не напугаешь – господин Кладов 6 (шесть!) раз привлекался к уголовной ответственности, четыре раза был судим, в том числе по статьям «лжесвидетельствование» и «мошенничество».

А сотрудники комбината должны крепко задуматься о перспективах получить не только судимость по статье 159 УК РФ (мошенничество), но и совершенно реальные сроки, ибо делается это все в особо крупных размерах группой лиц по предварительному сговору. Господин Кладов не так давно хвастался, что уже собрал более 150 млн. рублей. На территории России по доверенности от Кладова действует более 300 человек, а щупальца раскинуты уже не только в Республике Башкортостан, но и в Челябинской, Оренбургской, Свердловской, Московской областях, в Ставропольском крае и Республике Татарстан.

Группа компаний "ИПП"
Группа компаний Институт проблем предпринимательства
ЧОУ "ИПП" входит
в Группу компаний
"Институт проблем предпринимательства"
Контакты
ЧОУ "Институт проблем предпринимательства"
190005, Санкт-Петербург,
ул. Егорова, д. 23а
Тел.: (812) 703-40-88,
тел.: (812) 703-40-89
эл. почта: info@ippnou.ru
Сайт: https://www.ippnou.ru


Поиск
Карта сайта | Контакты | Календарный план | Обратная связь
© 2001-2021, ЧОУ "ИПП" - курсы МСФО, семинары, мастер-классы
При цитировании ссылка на сайт ЧОУ "ИПП" обязательна.
Гудзик Ольга Владимировна,
генеральный директор ЧОУ «ИПП».
Страница сгенерирована за: 0.265 сек.
Яндекс.Метрика