Что дает предпринимателю инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит дается предприятию на приобретение основных фондов с целью получения прибыли. Источником погашения кредита служит чистая прибыль и от кредитуемого проекта, и от всего бизнеса клиента в целом. Цель проектного финансирования также - приобретение заемщиком основных средств для реализации какого-либо проекта. Но в данном случае источник погашения кредита - выручка или чистая прибыль, образующаяся в результате реализации именно этого проекта. Банк рассматривает проектное финансирование как более рисковую услугу, поскольку финансирует фактически будущий бизнес, опираясь лишь на перспективы. Поэтому нужно быть готовым к тому, что при выдаче такого кредита требования банка будут жестче, а стоимость заемных ресурсов дороже.

Инвестиционное кредитование по своей схеме не отличается от классического кредита: обязательства заемщика также закреплены кредитным договором и графиком погашения ссудной задолженности. Особенность его в том, что этот «длинный» кредит выдается только на долгосрочные цели предприятия. Одно из основных требований банка - участие собственных средств клиента в финансировании проекта. Заемщик должен внести не менее 30% от стоимости проекта. Банк обычно предоставляет в качестве займа порядка 70% требуемых средств. Однако с увеличением риска доля участия банка-кредитора в проекте может уменьшаться.

Для заемщика достаточно выгодно брать инвестиционный кредит на осуществление внешнеторговой операции. В этом случае в денежные отношения вступает еще один участник - банк с иностранным капиталом. Иностранный банк может профинансировать сделку, оплатив продавцу покупку и фактически предоставив кредит сроком до 10 лет своему партнеру - банку заемщика. Поскольку за рубежом заемные деньги дешевле, чем в России, то и приобретенное оборудование для российского заемщика будет дешевле на разницу величин процентных ставок иностранного кредита и кредита банка заемщика.

Величина процентной ставки зависит не только от срока кредита, но и от уровня рискованности проекта. Срок работы на рынке и профиль деятельности заемщика, в частности, определяют степень риска проекта. Заемщик может брать кредит и для расширения существующей деятельности, и для ее перепрофилирования. Важно помнить, что большинство банков в качестве заемщиков рассматривает только юридические лица. Если потребность в инвестиционном кредите возникла у частного предпринимателя, то он может зарегистрировать юридическое лицо, которое и получит инвестиции для развития бизнеса. Основным требованием в таком случае будет не срок ведения финансово-хозяйственной деятельности, а наличие поручительств. Кредитный эксперт оценит бизнес в целом.