Долги пока не опасны

Почти на треть сократился объем чистых заимствований российских банков за рубежом за первые пять месяцев этого года по сравнению с тем же периодом прошлого года. Если быть точнее - на 26,7 процента, составив в абсолютном выражении около 21,1 миллиарда долларов.

Об этом сообщил первый зампред Центрального банка Геннадий Меликьян. Действительно, с января по май 2007 года отечественные банкиры заняли за рубежом около 28,8 миллиарда долларов. А если оценивать сегодняшнюю ситуацию, то общий объем займов пока не представляет угрозы для банковской системы, так как находится на низком уровне - всего 16,5-17 процентов пассивов приходится на внешние займы. Конечно, существуют банки, у которых объем внешних заимствований больше 50 процентов пассивов, но такие случаи единичны, заметил Меликьян.

Так или иначе, но отечественным банкам зарубежные кредиторы доверяют, это видно из общего объема выданных кредитов. Этот знак явно в пользу отечественных кредитных учреждений, учитывая непростую ситуацию на мировом банковском рынке. И важно на перспективу, так как, по словам Геннадия Меликьяна, очередного всплеска спроса на ликвидность можно будет ожидать осенью, в октябре, когда настанет пора выплачивать квартальный НДС и возвращать часть долгов.

При этом дешевых кредитов в будущем ожидать не стоит, с этим тезисом согласно большинство экспертов финансового рынка. Поэтому Центральный банк решил заранее выяснить: сколько банки готовы занимать и как у них обстоят дела с накопленными кредитами на сегодняшний момент. Еще в начале июня отделения московского ГТУ ЦБ запросили у крупных банков информацию не только о том, какие заимствования были сделаны, но и о перспективных займах в ближайшее время.

Если же отвлечься от большой экономики и спроецировать ситуацию с внешними займами и удорожанием кредитов для банков на население России, то ничего хорошего ожидать не приходится. По крайней мере тем, кто занимает. Процентные выплаты по кредитам физических лиц будут расти. Стоит отметить, что один из крупнейших банков страны уже внес некоторые изменения в систему оплаты ссуд, введя так называемые аннуитетные платежи. То есть, обязав заемщиков выплачивать полный объем долга равными долями в течение всего срока кредитования. Эта мера явно направлена на повышение ликвидности, так как страхует банк от досрочной выплаты кредитов и таким образом сохраняет для него возможность полного получения дохода по процентам от них.

С другой стороны, когда банк хочет улучшить ситуацию с ликвидностью, повышаются процентные ставки по вкладам. И это тоже хорошо заметно на отечественном банковском рынке. Предвестником такого процесса служат колебания ставки рефинансирования, по которой Центробанк кредитует банки на внутреннем рынке. С 11 июня, как уже писала "Российская газета", эта ставка повышена с 10,5 до 10,75 процента и в комплексе с увеличением нормативов по обязательному резервированию это значит необходимость для банковского сектора привлекать больше средств физических лиц. А без увеличения ставок по банковским вкладам сделать это будет невозможно.

Кстати

Сегодня средняя ставка по рублевым депозитам колеблется в интервале от 9 до 11 процентов, долларовые вклады приносят доход в 4-6 процентов годовых и вложения в евро - от 4,25 до 7 процентов в год.