12 апреля 2024 г. Пятница | Время МСК: 14:06:21
Карта сайта
 
Статьи
Как команде строитьсяРаботодатели вживляют чипы сотрудникамAgile в личной жизниСети набираются опта
«Магнит» хочет стать крупным дистрибутором
Задачи тревел-менеджера… под силу роботу?8 основных маркетинговых трендов, которые будут главенствовать в 2017 году
Статья является переводом одноименной статьи, написанной автором Дипом Пателем для известного англоязычного журнала «Entrepreneur»
Нужно стараться делать шедевры
О том, почему для девелопера жилец первичен, а дом вторичен

Прибыли пошли под списание

Банки нашли альтернативу продаже плохих долгов



Ольга Шестопал, Дмитрий Ладыгин
КоммерсантЪ
Добавлено: 2012-11-07
Просмотров: 4188
Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ

Недавнее постановление пленума Верховного суда (ВС) о незаконности продажи коллекторам плохих долгов банковских заемщиков без их согласия может обернуться для банков сокращением прибыли. Не имея возможности реализовать просроченные кредиты коллекторам, они вынуждены списывать с баланса, фиксируя убытки. Первым на такой беспрецедентный шаг решился Райффайзенбанк, списав в августе розничной просрочки почти на 1 млрд руб.

О том, что Райффайзенбанк резко сократил просрочку по розничному портфелю в августе, свидетельствует его отчетность на 1 сентября. За месяц объем плохих долгов физлиц банка снизился на 972,1 млн руб. (18%) — до 4,4 млрд руб. В результате среди банков топ-30 по объему розничного кредитного портфеля Райффайзенбанк стал лидером по улучшению качества ссуд. Впрочем, снижение розничной просрочки — вовсе не следствие улучшения платежной дисциплины заемщиков, а результат списания ссуд с баланса, пояснили "Ъ" в Райффайзенбанке. Ранее столь масштабных списаний банк не проводил, расчищая баланс от плохих долгов за счет продажи их коллекторам. Однако с июня по решению Верховного суда без согласия заемщиков это стало невозможно. "Портфель просроченной задолженности физлиц объемом около 1 млрд руб. готовился к продаже коллекторам еще до выхода постановления пленума ВС, однако в договорах, которые планировалось продать, согласия заемщиков на продажу их долгов не было, поэтому мы решили признать долги безнадежными и списать их с баланса",— пояснил начальник отдела по возврату просроченной задолженности Райффайзенбанка Владислав Котельников.

Впрочем, на текущую прибыль самого Райффайзенбанка это не повлияет. Резервы по этим долгам были начислены в размере 100% и отнесены на расходы, уменьшающие прибыль банка, еще в 2008-2011 годах. Негативный эффект от списания состоит в недополучении выгоды от реализации плохих долгов, которая отчасти могла бы компенсировать расходы банка на 100-процентное резервирование, указывают эксперты. "Кроме того, для банка списать плохой долг не только затратнее, но и дольше, чем продать его коллектору,— добавляет директор департамента розничного кредитования Абсолют-банка Елена Ковырзина.— Ведь списать можно только безнадежный к взысканию долг, а чтобы признать его таковым, банку, как правило, необходимо получить решение суда и акт судебного пристава о невозможности взыскания". Более того, по ее словам, по безнадежному долгу объем резервов необходимо довести до 100%. Учитывая, что далеко не все участники рынка, подобно Райффайзенбанку, заранее создают 100% по плохим ссудам, списание плохих долгов с банковских балансов в больших масштабах сопряжено со значительными расходами на дорезервирование и фиксацию убытков от списания ссуды и потому особенно не практикуется.

Впрочем, учитывая отсутствие каких-либо разъяснений Верховного суда относительно того, распространяется ли принятое им постановление на ранее заключенные кредитные договоры, в будущем примеру Райффайзенбанка могут последовать и другие игроки. "Проблема актуальна для банковского рынка, не исключено, что у Райффайзенбанка найдутся последователи",— говорит президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Александр Морозов. По мнению банкиров, их будет не слишком много. "Большинство банков старые портфели плохих долгов успели продать до выхода постановления пленума ВС",— указывает директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка Олег Коган. Коллекторы гораздо более пессимистичны в своих оценках. "После выхода постановления пленума ВС в июне этого года на продажу было выставлено шесть крупных портфелей долгов физлиц объемом от 1 млрд руб. каждый, из них половина не содержала согласия заемщиков на переуступку прав требования по их договорам",— говорит старший вице-президент "Национальной службы взыскания" Сергей Шпетер. При этом речь идет о крупных банках, а ведь есть еще портфели небольших банков, которые еще менее аккуратно подходили к получению такого согласия ранее, отмечает он. "Мы в настоящее время формируем некую схему того, как лучше расчищать баланс, один из вариантов — списание, и он самый невыгодный",— сообщил зампред правления банка "Уралсиб" Илья Филатов. 

Газета "Коммерсантъ", №177 (4962), 21.09.2012
Все расположенные на сервере материалы являются собственностью их авторов. Любое воспроизведение, копирование или коммерческое использование этих материалов должно согласовываться с авторами материалов.
Заявление об ограничении ответственности
Группа компаний "ИПП"
Группа компаний Институт проблем предпринимательства
ЧОУ "ИПП" входит
в Группу компаний
"Институт проблем предпринимательства"
Контакты
ЧОУ "Институт проблем предпринимательства"
190005, Санкт-Петербург,
ул. Егорова, д. 23а
Тел.: (812) 703-40-88,
тел.: (812) 703-40-89
эл. почта: [email protected]
Сайт: https://www.ippnou.ru


Поиск
Карта сайта | Контакты | Календарный план | Обратная связь
© 2001-2024, ЧОУ "ИПП" - курсы МСФО, семинары, мастер-классы
При цитировании ссылка на сайт ЧОУ "ИПП" обязательна.
Гудзик Ольга Владимировна,
генеральный директор ЧОУ «ИПП».
Страница сгенерирована за: 0.079 сек.
Яндекс.Метрика