Весна для храбрых

Все понимают, что за спадом неизбежно должно последовать оживление. В сфере банковского кредитования, однако, его признаков пока не наблюдается, более того – крупнейшие банки страны стали фиксировать свое ощущение кризиса в официальных документах. Сбербанк на прошлой неделе опубликовал основные принципы кредитной политики в условиях кризиса. В этом документе говорится об ужесточении требований к заемщикам и предлагается всем клиентам консервативно оценивать собственные финансовые возможности. Почти одновременно стало известно, что Альфа-банк в пять раз сократил лимиты кредитования населения на 2009 год: по автокредитованию – с $750 млн до $150 млн, по ипотеке – с $700 млн до $150 млн.

Таким образом, полученная банками госпомощь пока не превращается в кредиты – и особенно кредиты населению. Между тем их повальный дефицит позволяет предположить, что если бы какой-то банк набрался храбрости и начал расширение своих кредитных программ, на нынешнем безрыбье он смог бы захватить огромную долю рынка. Ну а несколько таких «храбрых» смогли бы изменить атмосферу в обществе и уверить всех, что кризис заканчивается. Правда, как заявил «Ко» директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов, сейчас на это вряд ли кто-то решится, ибо кредитование сопряжено со слишком высокими рисками, в частности, с падением доходов у потенциальных заемщиков. «Справкам с работы сейчас никто в банках не верит, поскольку человек может в любой момент потерять работу, – заявил «Ко» руководитель проекта Pro-Credit.ru Иван Захаров. Однако в сфере кредитования юридических лиц ситуация, по мнению некоторых экспертов, более благополучная. Как заявил генеральный директор рейтингового агентства «Рус-Рейтинг».

Ричард Хейнсворт, «несмотря на то что в настоящее время банковский сектор России находится в ситуации острого недостатка ликвидности, мы считаем, что критический момент уже позади». По оценкам «Рус-Рейтинга», сейчас многие российские банки накопили солидные резервы (доля высоколиквидных активов на балансе доходит до 20%) по мере того, как они отказывались от предоставления новых кредитов и рефинансирования даже благонадежных заемщиков. «Конечно, это не значит, что экономика тут же достигнет прежнего уровня деятельности или прежних темпов роста, но в любом случае сейчас мы наблюдаем нижнюю точку кризиса ликвидности. Мы предполагаем, что банки будут готовы приступить к кредитованию реального сектора экономики уже в ближайшее время и к концу 2009 года смогут возобновить прежние темпы устойчивого роста», – утверждает Ричард Хейнсворт.

Что же касается кредитования населения, то, по словам Ивана Захарова, в сфере автокредитов и ипотеки банки сдерживает даже не угроза безработицы среди заемщиков, а ожидание, что предметы залога (соответственно автомобили и недвижимость) должны упасть в цене. Этого сейчас ожидают и банки, и граждане, и автодилеры, и риелторы. Как только сложится мнение, что цены на недвижимость или автомобили достигли своего дна – кредитование возобновится, поскольку будет происходить на базе надежных залогов. Таким образом, «весна» потребительского кредитования наступит тогда, когда дадут отмашку торговцы-посредники.